Quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư phổ biến do tính linh hoạt và tiềm năng lợi nhuận hấp dẫn. Tuy nhiên, để đưa ra quyết định đầu tư hợp lý, trước tiên bạn phải hiểu rõ về loại quỹ này. Vậy Mutual Fund là gì? Những lợi ích và rủi ro của việc đầu tư quỹ tương hỗ? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Mutual Fund là gì?
Mutual Funds có nghĩa là quỹ tương hỗ, một hình thức đầu tư tài chính trung gian bằng cách huy động vốn từ công chúng thông qua việc phát hành cổ phiếu.
Sau đó, quỹ sử dụng số vốn này để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác trên thị trường vốn và tiền tệ. Lợi nhuận thu được, sau khi trừ đi chi phí vận hành, sẽ được phân chia cho các nhà đầu tư theo tỷ lệ sở hữu của họ trong quỹ.
Phân loại quỹ tương hỗ
Tùy thuộc vào cách đầu tư và hoạt động, Mutual Funds (quỹ tương hỗ) có thể được phân loại thành nhiều loại như sau:
Quỹ tương hỗ mở cuối ngày
Nói cách khác, quỹ sẽ phát hành cổ phiếu mới và mua lại cổ phiếu từ những người có nhu cầu bán vào cuối mỗi ngày.
Quỹ tương hỗ đóng
Quỹ đóng là quỹ hiếm khi phát hành cổ phiếu mới hoặc mua lại cổ phiếu đã phát hành.
Cổ phiếu phát hành chỉ được mua bán trên thị trường thứ cấp, quỹ sẽ chỉ mua lại cổ phiếu đã phát hành sau khi đóng cửa.
Quỹ ủy thác đầu tư
Ngay từ đầu, Mutual Fund sẽ đầu tư vào một danh mục chứng khoán cố định trong một khoảng thời gian định trước. Hai loại hình đầu tư phổ biến của quỹ này đó là:
Quỹ ủy thác cổ phiếu
Một số lượng cổ phiếu cụ thể sẽ được phát hành bởi quỹ ủy thác cổ phiếu trong một khung thời gian định trước. Quỹ sẽ sử dụng số tiền huy động được để mua cổ phiếu từ danh mục đầu tư được lựa chọn trước.
Quỹ sẽ bán tất cả chứng khoán của mình vào ngày kết thúc đã định trước và trao cho các cổ đông giá trị tài sản ròng. Một chu kỳ mới sau đó được bắt đầu.
Quỹ ủy thác trái phiếu
Trong một khoảng thời gian định trước, quỹ ủy thác trái phiếu sẽ phát hành một số lượng cổ phiếu, sau đó sử dụng để mua danh mục trái phiếu doanh nghiệp được xác định trước. Các cổ đông của quỹ sẽ nhận được thu nhập hàng tháng từ danh mục trái phiếu này. Số tiền thu được từ ngày đáo hạn của trái phiếu đầu tiên sẽ được chia đều cho các cổ đông.
Trong khi quỹ tiếp tục tái đầu tư vào các tài sản mới, thu nhập từ danh mục đầu tư sẽ được giải ngân cho các cổ đông mỗi tháng. Cho đến khi trái phiếu cuối cùng đáo hạn và quỹ kết thúc, chu kỳ này vẫn tiếp tục. Một chu kỳ đầu tư mới sau đó sẽ được bắt đầu.
Cách thức hoạt động của Mutual Fund là gì?
Thành phần tham gia quỹ
Các thành phần tham gia Mutual Fund bao gồm:
- Nhà đầu tư: Những cá nhân này đưa tiền cho công ty quản lý quỹ và nộp phí. Nếu quỹ hoạt động tốt thì họ sẽ kiếm được tiền, nếu không, họ sẽ phải bù lỗ.
- Công ty quản lý quỹ: Tổ chức này có nhiệm vụ quản lý toàn bộ quỹ và bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư, có trách nhiệm pháp lý cao nhất trong hệ thống điều hành Mutual Fund.
- Ban cố vấn: Nhóm chuyên gia dày dạn kinh nghiệm này có nhiều kiến thức về thị trường tài chính. Trách nhiệm chính của họ là tiến hành phân tích thị trường, đánh giá cổ phiếu và các tài sản liên quan để đưa ra lựa chọn đầu tư hợp lý với mục tiêu kiếm tiền cho nhà đầu tư.
Nguồn lợi nhuận của trader
Ba nguồn lợi nhuận chính cho các nhà đầu tư như sau:
- Trả cổ tức: Nếu quỹ đầu tư có lãi, công ty quản lý quỹ có trách nhiệm trả cổ tức cho người tham gia quỹ. Cổ tức có thể được tái đầu tư hoặc trả bằng tiền mặt.
- Tăng trưởng giá trị cho danh mục đầu tư: Người quản lý quỹ có thể bán tài sản để kiếm lợi nhuận và chia đều số tiền thu được cho các nhà đầu tư nếu giá trị của danh mục đầu tư tăng lên. Ngược lại, trường hợp danh mục đầu tư bị lỗ, công ty quản lý quỹ cũng phải phân bổ khoản lỗ cho nhà đầu tư một cách bình đẳng.
- Giá trị tài sản ròng: Giá trị tài sản ròng của quỹ sẽ tăng song song với giá trị của danh mục đầu tư. Nếu công ty quản lý quỹ không làm như vậy, bạn có thể bán tài sản hoặc giữ chúng và tin tưởng rằng giá trị của chúng sẽ tăng lên. Bạn nên đọc và tìm hiểu kỹ các quy định của quỹ trước khi ký hợp đồng với công ty quản lý quỹ để bảo vệ chính mình.
So sánh giữa quỹ tương hỗ và quỹ ETF
Hai loại quỹ đầu tư phổ biến nhất hiện nay là Mutual Fund và quỹ ETF. Điều này khiến nhiều người khó phân biệt được sự khác biệt giữa hai loại quỹ. Dưới đây là những điểm giống và khác nhau giữa quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF):
Điểm giống nhau
- Tất cả đều là quỹ đầu tư tập thể, vốn đến từ nhiều nguồn khác nhau.
- Tất cả đều được giám sát bởi một nhóm chuyên gia tài chính của công ty quản lý quỹ.
- Tất cả các loại chứng khoán, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác như tiền điện tử và ngoại tệ, đều được gọi là sản phẩm đầu tư.
- So với mua cổ phiếu trực tiếp thì rủi ro đầu tư quỹ sẽ thấp hơn.
Điểm khác nhau
| Mutual Fund | Quỹ ETF | |
| Giá của chứng chỉ quỹ | Mutual Fund có mức giá cố định. |
Quy luật cung cầu chi phối giá vì những chứng chỉ này được trao đổi như cổ phiếu. |
|
Sự thay đổi của giá |
Quỹ tương hỗ không có sự thay đổi giá. | ETF có sự thay đổi giá theo thời gian. |
| Chi phí tham gia | Do có nhiều giao dịch nên chi phí quản lý và thuế cao. |
Giảm chi phí thuế và quản lý do có ít giao dịch hơn. |
Ưu điểm và nhược điểm của quỹ tương hỗ
Ưu điểm
- Việc tham gia Mutual Fund không đòi hỏi nhiều kinh nghiệm từ các nhà đầu tư mới. Các công ty quản lý quỹ sẽ đưa ra tất cả quyết định đầu tư thay vì bạn lãng phí thời gian đọc và xem xét các phương pháp khác nhau. Họ sẽ hỗ trợ xác định các khoản đầu tư thích hợp.
- So với việc đầu tư độc lập, đầu tư vào quỹ tương hỗ an toàn hơn. Bạn sẽ có những lựa chọn tốt nhất để bảo toàn vốn và kiếm tiền nếu có sự hỗ trợ của các chuyên gia.
- Danh mục đầu tư đa dạng và bao gồm nhiều loại tài sản khác nhau. Nhờ đó, cơ hội kiếm tiền của bạn cũng sẽ tăng lên đáng kể.
- Mutual Fund có tính thanh khoản tốt, có thể rút tiền bất cứ khi nào bạn muốn. Để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn, bạn nên đọc và tìm hiểu kỹ các quy định của quỹ trước khi ký hợp đồng.
Nhược điểm
- Không có chiến lược đầu tư nào hoàn toàn không có rủi ro. Điều này cũng áp dụng cho các Mutual Fund. Rủi ro liên quan đến quỹ tương hỗ là nếu giá trị tài sản ròng của danh mục đầu tư giảm đột ngột, nhà đầu tư có thể mất toàn bộ hoặc một phần tiền của mình. Lãi suất và cổ tức sẽ biến động theo diễn biến của thị trường.
- Tuy nhiên, nguy cơ mất toàn bộ vốn hiện ở mức thấp do danh mục đầu tư thường được đa dạng hóa để bù đắp lẫn nhau và không bị sụt giảm giá trị đột ngột.
Cách đầu tư hiệu quả vào quỹ tương hỗ
Thiết lập các mục tiêu tài chính
Việc lựa chọn Mutual Fund phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của từng cá nhân. Để tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn, một nhà đầu tư trẻ có thể thích các quỹ cổ phiếu tăng trưởng. Mặt khác, những người sắp nghỉ hưu thường tìm kiếm sự an toàn và sử dụng trái phiếu hoặc quỹ thị trường tiền tệ để giảm bớt sự biến động.
Trước khi đưa ra lựa chọn, điều quan trọng là phải xác định thời gian đầu tư, mức độ rủi ro có thể chấp nhận được và mục tiêu tài chính. Đa dạng hóa danh mục đầu tư là một chiến thuật khác giúp giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận. Trước khi chọn một quỹ phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân, bạn hãy tìm hiểu kỹ thông tin.
Tìm hiểu thông tin quỹ tương hỗ
Bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng các khía cạnh quan trọng như số tiền đầu tư tối thiểu, chi phí quản lý và chính sách rút tiền trước khi thực hiện đầu tư vào Mutual Fund. Trong khi một số quỹ cho phép đầu tư nhỏ hơn, những quỹ khác lại yêu cầu vốn ban đầu lớn hơn.
Đảm bảo mức phí hợp lý vì chúng có thể ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận dài hạn, đặc biệt là khi nói đến phí quản lý quỹ. Hãy tính đến các khoản phí bổ sung như các khoản phí liên quan đến việc mua, bán hoặc duy trì tài khoản.
Việc hiểu rõ các chi phí liên quan sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận và chọn được quỹ phù hợp với chiến lược tài chính cá nhân.
Tất cả chi tiết của quỹ, bao gồm chiến lược đầu tư, phí, rủi ro và hiệu suất lịch sử, đều được đưa vào bản cáo bạch. Bạn có thể xác định xem quỹ có phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của mình hay không bằng cách đọc kỹ thông tin này.
Các Mutual Fund có cùng rủi ro thua lỗ như bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Các quỹ đầu tư vào các công ty có uy tín sẽ ổn định hơn các quỹ tập trung vào cổ phiếu tăng trưởng, có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng có biến động đáng kể.
Phân bổ vốn đầu tư
Khả năng chấp nhận rủi ro và phản ứng của bạn trước những biến động của thị trường sẽ quyết định cách bạn phân bổ tài sản của mình. Trái phiếu và các khoản đầu tư có thu nhập cố định thường được các nhà đầu tư thận trọng ưu tiên nhằm bảo vệ vốn và giảm rủi ro.
Mặt khác, những nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro sẽ tập trung vào cổ phiếu nhằm nỗ lực tăng lợi nhuận dài hạn. Điều quan trọng là bạn cần xác định rõ khẩu vị rủi ro của mình và xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân.
Xác định mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro sẽ giúp bạn chọn Mutual Fund phù hợp. Quỹ cổ phiếu là một lựa chọn khôn ngoan nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro và đầu tư lâu dài. Ngược lại, quỹ trái phiếu hoặc thị trường tiền tệ phù hợp với những chiến lược an toàn.
Mua cổ phiếu của quỹ tương hỗ
Thông thường có hai cách để mua cổ phiếu quỹ tương hỗ: Mua trực tiếp từ công ty quỹ hoặc thông qua một nhà môi giới.
Giám sát các khoản đầu tư của bạn
Bạn có thể thay đổi các khoản đầu tư của mình dựa trên điều kiện thị trường và mục tiêu tài chính của mình bằng cách xem xét chúng một cách thường xuyên. Bạn có thể cân bằng lại danh mục đầu tư của mình bằng cách di chuyển giữa các loại quỹ nếu nó không còn phù hợp với kế hoạch tài chính hoặc khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Việc theo dõi hiệu suất quỹ cho phép bạn phát hiện những khoản tiền hoạt động kém hiệu quả và quyết định nên giữ hay thay thế chúng. Điều này giúp tối ưu hóa lợi nhuận và duy trì sự ổn định cho danh mục đầu tư.
Quỹ tương hỗ là một công cụ đầu tư linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng nhà đầu tư. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn quỹ tương hỗ phù hợp với bạn.
Trên đây là toàn bộ thông tin về Mutual Fund là gì? Quỹ tương hỗ là một công cụ đầu tư linh hoạt phù hợp với nhiều nhà đầu tư. Trước khi đưa ra quyết định, hãy xem xét các mục tiêu tài chính, mức độ rủi ro có thể chấp nhận được và thời gian đầu tư. Nghiên cứu kỹ lưỡng cho phép bạn chọn quỹ tốt nhất, tối đa hóa lợi nhuận và đảm bảo phát triển danh mục đầu tư dài hạn. Sanuytin.com chúc trader thành công.
