Vay tín chấp là một hình thức vay vốn không còn xa lạ gì đối với hầu hết người dân Việt Nam, bởi không phải thế chấp tài sản mà vẫn được vay với hạn mức lớn, thời gian lại linh hoạt. Nhưng để tìm được một ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất thì không hề dễ dàng. Vì vậy, bài viết hôm nay sẽ giới thiệu đến quý khách hàng các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất 2022 để tham khảo nhé!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một trong những dịch vụ cho vay phổ biến của ngân hàng. Đây cũng là một hình thức dựa trên sự uy tín của khách hàng để ngân hàng xét duyệt cho vay vốn và sự uy tín đó sẽ được chứng minh qua nguồn thu nhập hay tình trạng tín dụng của người vay.
Thường những người đi vay tín chấp là người đang cần tiền để trang trải cho một số nhu cầu của mình như sau: Đám cưới, đám hỏi, du lịch, mua sắm các món đồ tiêu dùng,… hoặc là những nhu cầu khác nhưng vẫn phục vụ cho nhu cầu chi tiêu của họ.
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một hạn mức, hình thức vay tín dụng khác nhau. Cho nên, khách hàng có thể vay từ vài triệu cho đến vài trăm triệu nếu như hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng. Hơn nữa, thời gian vay tín chấp được đánh giá là linh hoạt, có khi ngân hàng còn hỗ trợ vay với thời hạn lên đến 60 tháng và mức lãi suất sẽ được tính dựa trên số tiền mà người vay cũng như điều kiện khách hàng đáp ứng.
Hình thức cho vay tín chấp của các ngân hàng
Có thể nói, hiện nay vay tín chấp là một trong số sản phẩm tín dụng có tính phổ biến nhất và được phân thành những hình thức vay vốn khác nhau như sau:
Dựa trên điều kiện xét duyệt khoản vay
Điều kiện xét duyệt khoản vay sẽ bao gồm các hình thức vay tín chấp như sau:
- Vay tín chấp dựa theo mức lương
- Vay tín chấp dựa theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp dựa theo Cavet xe
- Vay tín chấp dựa theo hợp đồng bảo hiểm
- Vay tín chấp dựa theo Sim điện thoại
- Vay tín chấp dựa theo hóa đơn điện nước
Dựa trên hình thức cấp vốn
Hình thức cấp vốn sẽ được phân thành 3 loại vay cơ bản như sau:
- Vay tín chấp trả góp: Ngân hàng sẽ là người cấp tiền vay cho khách hàng đúng một lần và sau đó, khách hàng phải có trách nhiệm thanh toán cả tiền gốc lẫn tiền lãi qua hàng tháng cho ngân hàng.
- Vay thấu chi tín chấp: Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp sẵn một hạn mức chi tiêu nhất định trong tài khoản thanh toán và khi có nhu cầu, khách hàng có thể sử dụng. Giả sử, hạn mức chi tiêu của khách hàng được cấp là 50 triệu và trong tài khoản chỉ còn lại đúng 5 triệu nhưng khách hàng vẫn có đủ khả năng để chi tiêu số tiền lên đến 55 triệu.
- Cấp thẻ tín dụng: Ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng một chiếc thẻ ATM với hạn mức chi tiêu nhất định. Khách hàng sẽ sử dụng chiếc thẻ này để thanh toán các hóa đơn dịch vụ, rút tiền với hạn mức cho phép. Tuy nhiên, khi khách hàng sử dụng hình thức vay này thì có thể sẽ được miễn phí tiền lãi từ 45 cho đến 55 ngày, tùy vào loại thẻ của khách hàng.
Điều kiện để các ngân hàng cho vay tín chấp
Để được các ngân hàng phê duyệt vay tín chấp thì khách hàng cần phải đáp ứng đủ một số tiêu chí như sau:
- Người vay phải là công dân Việt Nam và hiện đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam.
- Độ tuổi để xét duyệt vay tín chấp từ 18 cho đến 60 tuổi
- Người vay phải đảm bảo đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp lý.
- Khách hàng phải có nguồn thu nhập cố định trên 3 triệu đồng và nhận lương thông qua chuyển khoản ngân hàng.
- Người vay không có tình trạng nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào trên thị trường.
- Người vay đang có nhu cầu sử dụng vốn vay hợp pháp.
Quy định về hồ sơ, thủ tục tại các ngân hàng cho vay tín chấp
Khi khách hàng đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện để vay tín chấp thì trước tiên cần chuẩn bị đầy đủ thông tin liên quan đến hồ sơ, thủ tục để ngân hàng xem xét và phê duyệt. Cụ thể đó là:
- Giấy đề nghị được vay vốn kèm theo phương án trả nợ vay theo mẫu đơn của ngân hàng cho vay.
- Mục đích sử dụng vốn theo đúng mẫu đơn của ngân hàng cho vay.
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu thường trú/ Tạm trú dài hạn (KT3).
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân dành cho người đi vay.
- Tài liệu chứng minh khả năng thu nhập để trả nợ: Sao kê bảng lương (Nếu như khách hàng nhận lương qua chuyển khoản) hoặc xác nhận lương (Nếu khách hàng nhận lương bằng tiền mặt) trong thời gian từ 3 tháng đến 6 tháng gần nhất, Hợp đồng lao động/ Xác nhận nhân sự/ Quyết định biên chế.
Các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất 2022
Vay tín chấp đang trở thành một xu hướng đối với người dân Việt Nam, do một số đặc quyền hấp dẫn như không thế chấp tài sản, hạn mức vay vốn lớn, thời gian xét duyệt nhanh chóng,… Nhưng để lựa chọn được các ngân hàng cho vay tín chấp với mức lãi suất tốt nhất thì không hề đơn giản. Dưới đây sẽ là các ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất.
Ngân hàng Vietcombank
Đây là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp có uy tín cùng thương hiệu lớn trên thị trường Việt Nam. Sở dĩ, Vietcombank được đánh giá là một trong những đơn vị cho vay tín chấp với mức lãi suất tốt nhất, kèm theo các ưu đãi hấp dẫn có thể kể đến một số lợi ích như sau:
- Khách hàng khi vay tiền không cần phải thế chấp tài sản
- Hạn mức vay tiền tối đa lên đến 500 triệu đồng.
- Mức lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 15%/năm.
- Thời gian vay tín dụng linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Thủ tục đơn giản cùng thời gian xét duyệt khoản vay vốn nhanh chóng.
- Phương thức thanh toán linh hoạt gồm: Tiền gốc chi trả qua hàng tháng hoặc hàng quý và tiền lãi chi trả qua hàng tháng theo dư nợ sẽ giảm dần.
Điều kiện để ngân hàng Vietcombank cho vay tín chấp
Một số điều kiện ngân hàng Vietcombank đưa ra để khách hàng đáp ứng nếu muốn vay tín dụng đó là:
- Người vay có độ tuổi từ 18 cho đến 55 tuổi nữ, riêng nam là 60 tuổi.
- Khách hàng là người có mức lương thu nhập ổn định, tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên.
- Một số điều kiện khác theo quy định của ngân hàng Vietcombank qua từng thời kỳ.
Ngân hàng BIDV
Đây cũng là cái tên thân thuộc, góp mặt trong danh sách Big 4 ngân hàng trên thị trường. Do đó, ngân hàng BIDV đem lại rất nhiều sản phẩm vay tiêu dùng kèm theo nhiều ưu đãi và mức lãi suất cực kỳ tốt. Có thể kể đến các lợi ích sản phẩm như sau:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng và khoản vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng.
- Thời gian cho vay linh hoạt lên đến 84 tháng đối với hình thức vay theo món và 12 tháng đối với khoản vay thấu chi.
- Mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 11,9%/năm.
- Khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo.
- Thời gian xét duyệt khoản vay vô cùng nhanh chóng
- Nhân viên hỗ trợ tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả, tiết kiệm nhất dành cho khách hàng.
Điều kiện để ngân hàng BIDV cho vay tín chấp
Để ngân hàng chấp nhận cho vay vốn thì khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như sau:
- Khách hàng phải sinh sống, làm việc thường xuyên tại các Tỉnh/Thành Phố nơi văn phòng đại diện ngân hàng BIDV cho vay.
- Người vay phải đảm bảo thu nhập ổn định và khả năng thanh toán nợ trong suốt thời gian vay, tối thiểu > 7 triệu đồng/tháng.
- Một số điều kiện khác theo quy định của ngân hàng BIDV qua từng thời kỳ.
Ngân hàng VPBank
VPBank là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật nhất trên thị trường nhờ vào việc nắm bắt kịp thời nhu cầu của khách hàng, cùng sự đa dạng trong các sản phẩm vay vốn và đặc biệt là sự kết hợp với công ty tài chính FE Credit giúp tiếp cận hỗ trợ tất cả các đối tượng nào đang có nhu cầu vay.
Một số lợi ích khi khách hàng vay tín chấp tại ngân hàng VPBank đó là:
- Hạn mức vay vốn của ngân hàng lên đến 500 triệu.
- Thời gian vay nhanh chóng, không cần có tài sản đảm bảo
- Mức lãi suất vay tín chấp của ngân hàng VPBank chỉ từ 14%/năm.
- Thời gian vay tín chấp linh hoạt tối đa lên đến 60 tháng.
- Số tiền phải thanh toán mỗi tháng đều bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ sẽ giảm dần.
Thời gian xét duyệt hồ sơ và quá trình giải ngân vay vốn diễn ra nhanh.
Điều kiện vay tiêu dùng, tín chấp tại ngân hàng VPBank
- Điều kiện vay tiêu dùng dành cho các khách hàng có thể kể đến như sau:
- Khách hàng là người Việt Nam, trong độ tuổi từ 23 cho đến 60 tuổi.
- Khách hàng có mức thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng.
- Một số điều kiện khác theo quy định của ngân hàng VPBank qua từng thời kỳ.
Ngân hàng OCB
OCB là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp khá mới, nhưng nổi tiếng với các sản phẩm vay mới mẻ, cùng thủ tục và quy trình diễn ra nhanh chóng. Do đó, OCB luôn là sự lựa chọn ưu tiên khi khách hàng có nhu cầu vay tín chấp, với các đặc điểm hấp dẫn như sau:
- Mức lãi suất tương đối ưu đãi chỉ từ 1,67% đến 2,92% (Tháng – Mức lãi suất được tính theo dư nợ gốc).
- Khách hàng chỉ cần xác nhận mức thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay vốn được ngay.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 cho đến 36 tháng.
- Hồ sơ vay vốn lại cực kỳ đơn giản và nhanh chóng.
- Hạn mức cho vay tối thiểu 200 triệu.
Ngân hàng MSB
MSB có tên gọi mới là ngân hàng MaritimeBank – Một trong các ngân hàng cho vay tín chấp hạn mức cao nhất hiện nay, kèm theo nhiều quyền lợi hấp dẫn khách hàng vay đó là:
- Hạn mức cho vay tín chấp của ngân hàng lên đến 12 lần thu nhập, tối đa là 500 triệu.
- Mức lãi suất tại ngân hàng MSB cạnh tranh với các ngân hàng khác chỉ từ 0.8 đến 1.3%/tháng.
- Thủ tục vô cùng đơn giản, thời gian phê duyệt và tiếp cận khoản vay diễn ra từ 4h cho đến 8h làm việc.
- Thời gian vay tín chấp tiêu dùng lên đến 36 tháng.
- Khách hàng có thể dễ dàng tăng hạn mức theo nhu cầu.
Như vậy, vay tín chấp hiện nay đã trở thành một kênh lựa chọn đầu tiên của nhiều người, vì sự tiện lợi, thủ tục đơn giản và đáp ứng vốn nhanh khi người vay không có tài sản thế chấp. Với danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp phía trên, Sanuytin.com hy vọng bạn sẽ chọn được ngân hàng thích hợp với bản thân mình.
