Bạn đã bao giờ tưởng tượng một cuộc sống không phải lo lắng về tiền bạc, có thể tự do đi lại, theo đuổi sở thích và tận hưởng cuộc sống theo ý mình chưa? Đó chính là tự do tài chính. Vậy tự do tài chính là gì? Bạn có biết làm thế nào để đạt được trạng thái này? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính là trạng thái bạn hoàn toàn làm chủ cuộc sống tài chính với đủ nguồn lực như tài sản, tiền bạc, không bị ràng buộc bởi nợ nần. Bạn có quỹ dự phòng vững chắc, sống thoải mái theo ý mình và tự tin theo đuổi đam mê mà không lo áp lực tài chính.
Một sự hiểu lầm phổ biến là sự tự do tài chính chỉ dành riêng cho những người giàu có. Tuy nhiên, sự tự do về tài chính có ý nghĩa về mặt tinh thần cũng như vật chất. Khi đó, bạn sẽ không còn phải làm việc cật lực để kiếm tiền trang trải cuộc sống, cũng như không còn phải gánh nặng các nghĩa vụ tài chính và quần áo nặng nề nữa.
Thay vì bị ràng buộc bởi những hạn chế về tài chính hoặc dựa dẫm vào người khác, bạn có quyền tự do chủ động lựa chọn lối sống và sự nghiệp mà mình mong muốn.
Tại sao bạn nên tự do tài chính?
Lý do đầu tiên và quan trọng nhất để hướng tới sự tự do về tài chính là đặt nền tảng vững chắc cho tương lai. Hơn nữa, tự do tài chính mang lại nhiều ý nghĩa lớn cho bạn như:
- Độc lập và tự do: Đây là đặc điểm quan trọng đầu tiên gắn liền với tự do tài chính. Hơn nữa, có tài chính vững chắc cho phép bạn làm những việc khác trong cuộc sống mà bạn thích.
- Tận hưởng cuộc sống: Khi tài chính ổn định, bạn có thể nghỉ hưu sớm, tập trung vào gia đình, sở thích, sức khỏe và bạn sẽ không phải lo lắng về những chi phí hàng ngày như thực phẩm, quần áo. Đừng lo lắng về thời hạn hoặc KPI, chỉ cần làm những gì bạn yêu thích.
- Giảm căng thẳng: Khi tự chủ về tài chính, bạn có thể tránh được những căng thẳng liên quan đến công việc và những vấn đề xã hội không cần thiết.
So sánh giữa độc lập tài chính và tự do tài chính
Mặc dù cả hai đều là những khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân, nhưng độc lập tài chính và tự do tài chính không giống nhau.
- Độc lập tài chính: Bạn độc lập với công việc cũng như không phụ thuộc vào người khác và có thể tự tạo ra thu nhập. Để trở nên độc lập về tài chính, bạn phải có khả năng trang trải chi phí sinh hoạt và tránh nợ xấu. Bạn cảm thấy tự tin hơn trong việc xử lý tiền bạc và chịu trách nhiệm về cuộc sống của mình khi bạn độc lập về tài chính.
- Tự do tài chính: Đây là một trạng thái tốt hơn sự độc lập về tài chính vì loại bỏ nhu cầu việc làm và chủ yếu dựa vào thu nhập từ các nguồn khác. Bạn có thể tiết kiệm để tránh rủi ro, tái đầu tư để tăng thu nhập và ngừng lo lắng về chi phí sinh hoạt khi bạn tự do về tài chính. Khi tự do về tài chính, bạn có thể nghỉ hưu sớm mà không có bất kỳ nghĩa vụ nào.
Theo đó, mức độ độc lập về thu nhập là điểm phân biệt độc lập tài chính với tự do tài chính.
Tự do tài chính cho phép bạn có thu nhập từ nhiều nguồn mà không cần tăng mức độ lao động, trong khi độc lập tài chính cho phép bạn quản lý thu nhập của chính mình mà không phụ thuộc vào các nguồn bên ngoài.
8 nguyên tắc để tự chủ được tài chính
Bạn phải tuân thủ chặt chẽ 8 nguyên tắc sau nếu muốn đạt được tự do tài chính:
Lập kế hoạch tài chính
Việc lập kế hoạch tài chính tương tự như việc tổ chức một chuyến du lịch nước ngoài. Để sớm đạt được mục tiêu, bạn cần phải:
- Xác định rõ lý do: Bạn phải trả lời câu hỏi “Tại sao bạn muốn đạt được tự do tài chính?” Đây sẽ là kim chỉ nam giúp bạn đạt được thành công về mặt tài chính. Đây cũng chính là điểm tựa để bạn có thể khởi động lại nếu chẳng may gặp khó khăn hoặc thất bại.
- Đặt ra mục tiêu: Để đạt được sự tự do tài chính, bạn phải thiết lập các mục tiêu rõ ràng, thực tế và có thời hạn bằng cách sử dụng tiêu chí SMART. Ví dụ: “Tôi sẽ đi du lịch vòng quanh châu Á trong một tháng, sau đó mua nhà trong một năm,…
- Lập kế hoạch: Kế hoạch là một lộ trình chi tiết giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Chia mục tiêu của bạn thành các phần có thể quản lý được, ước tính mỗi bước sẽ mất bao lâu và thiết lập ngân sách cho từng giai đoạn.
Lập kế hoạch chi tiêu thông minh
Với mong muốn sở hữu “sản phẩm thật, giá thật” để khẳng định giá trị của bản thân bắt nguồn từ việc bị cuốn vào vòng xoáy của những xu hướng mới. Tuy nhiên, ngoài việc lãng phí tiền bạc, điều này còn gây căng thẳng cho tinh thần con người.
Do đó, quy tắc 50/30/20 có thể được sử dụng để quản lý các khoản chi tiêu tốt hơn. Bạn sẽ phân bổ 50% thu nhập của mình cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho nhu cầu và 20% cho đầu tư và tiết kiệm nếu bạn chọn phương pháp này.
Theo quy tắc trên, bạn có thể kiểm soát chi tiêu của mình tốt hơn bằng cách chia nhỏ ngân sách thành những mục thiết yếu và không thiết yếu. Sau đó, bạn có thể tránh bội chi và “chốt đơn hàng” đối với những hàng hóa hoặc dịch vụ mà bạn không bao giờ thực sự cần.
Biến tiền nhàn rỗi thành nguồn thu nhập thụ động
Lợi ích của lãi suất kép có nghĩa là nếu bạn đầu tư sớm, số tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn theo thời gian so với việc bạn để nó trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất thấp. Bạn có thể sử dụng một số chiến lược sau để chuyển số tiền nhàn rỗi của mình thành số tiền có lãi:
- Đầu tư chứng khoán: Các quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu là những cách phổ biến để đầu tư và tăng trưởng tiền của bạn
- Đầu tư bất động sản: Quyền sở hữu bất động sản có thể tạo ra thu nhập thụ động thông qua việc cho thuê hoặc tăng giá trị dần dần theo thời gian.
- Tiết kiệm có kỳ hạn: So với tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, tùy chọn này thường an toàn hơn và có lãi suất cao hơn.
- Đầu tư Crypto: Tiền điện tử có rủi ro cao, nhưng nếu bạn tính toán thời gian chính xác, chúng có thể mang lại lợi nhuận đáng kể.
Tăng thu nhập và nâng cao mức sống
Một cuộc sống đầy đủ, thoải mái với những điều tốt đẹp là điều mà ai cũng mong muốn. Cụ thể, một trong những cách tốt nhất để biến giấc mơ đó thành hiện thực là tăng thu nhập thụ động. Bạn có thể đa dạng hóa nguồn thu nhập của mình bằng nhiều cách như sau:
- Đầu tư vào một công ty mới thành lập hoặc điều hành doanh nghiệp của riêng bạn.
- Đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu và trái phiếu.
- Kinh doanh Online, nhận quảng cáo, đánh giá hoặc tham gia tiếp thị liên kết.
- Tham gia vào các công việc tự do hoặc bán thời gian như giảng dạy trực tuyến, dạy kèm,..
- Đăng ký các lớp học để nâng cao chứng chỉ và tạo động lực cho sự phát triển nghề nghiệp.
Tận dụng tối đa các cơ hội kinh doanh, đầu tư và học tập sẽ giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn và đạt được sự tự do tài chính sớm hơn.
Giảm và quản lý nợ: Giảm bớt căng thẳng tài chính
Nợ nần sẽ ngăn cản bạn đạt được sự tự do tài chính. Vì vậy, hãy chủ động giảm các khoản vay và chi tiêu hợp lý để không rơi vào bẫy nợ. Các khoản nợ lãi suất cao nên được trả trước và nếu bạn không thể quản lý khoản nợ hiện tại của mình, bạn nên hạn chế vay mới.
Tự động hóa quá trình đầu tư và tiết kiệm
Tự động hóa là một thành phần cần thiết trong nhiều khía cạnh của cuộc sống do sự tiến bộ nhanh chóng của thời đại công nghệ kỹ thuật số. Việc sử dụng các ứng dụng để quản lý chi phí sẽ mang lại lợi ích cho bạn, cụ thể:
- Quản lý và theo dõi dòng tiền một cách dễ dàng, bao gồm thu nhập đến và đi, sử dụng các danh mục được thiết lập trước của hệ thống.
- Tuân thủ nguyên tắc tài chính theo ngân sách và kế hoạch đề xuất. Giảm số tiền bạn chi tiêu và đảm bảo bạn không đi chệch khỏi các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
- Giảm lỗi mắc phải khi nhập dữ liệu và thực hiện tính toán bằng các phương pháp thông thường như sổ sách kế toán và máy tính cầm tay.
- Bạn có thể lập trình cho hệ thống tự động chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng, giúp bạn không cần phải ghi nhớ và mất thời gian để làm việc đó.
Học hỏi và trau dồi kỹ năng
Đạt được sự tự do tài chính và trở nên tự chủ trong cuộc sống của chính mình đòi hỏi bạn phải không ngừng học hỏi kiến thức, kỹ năng. Trên con đường đạt được mục tiêu tự do về tài chính, bạn cần trang bị cho minh những thông tin bổ ích sau:
- Kiến thức tài chính bao gồm lập ngân sách, đầu tư, tiết kiệm, vay mượn và quản lý tài chính cá nhân.
- Kiến thức thị trường như thị trường tài chính, công cụ đầu tư, xu hướng kinh tế,..
- Kỹ năng mềm bao gồm quản lý thời gian, giao tiếp, đàm phán và ra quyết định.
- Kỹ năng chuyên môn liên quan đến ngành nghề của bạn hoặc khoản đầu tư mong muốn
- Kỹ năng công nghệ bao gồm việc sử dụng các phần mềm đầu tư, App quản lý tài chính,..
Tự chủ chi tiêu
Các công cụ và ứng dụng trực tuyến đã giúp việc quản lý tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết trong thời đại kỹ thuật số. Tuy nhiên, lời khuyên dưới đây sẽ giúp ích cho bạn trong việc quản lý chi tiêu cá nhân:
- Giảm lượng thời gian bạn đi ăn ngoài và mua những sản phẩm, dịch vụ mà bạn không thường xuyên sử dụng.
- Bạn có thể dành thời gian đọc sách, tập thể dục hoặc tìm kiếm các đợt giảm giá và ưu đãi để tiết kiệm tiền cho các hoạt động thay vì đi xem phim hoặc mua sắm.
- Tránh xa việc mua sắm theo cảm xúc, đặc biệt khi bạn chán nản hoặc lo lắng. Trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào, hãy cân nhắc xem bạn có thực sự cần món hàng đó hay không và đó có phải là một khoản đầu tư dài hạn hay chỉ là một xu hướng nhất thời.
Sanuytin.com đã chia sẻ toàn bộ thông tin về tự do tài chính là gì? Tự do tài chính vừa là mục tiêu vừa là hành trình. Đó là sự kết hợp giữa kiến thức tài chính, khả năng tự chủ và một chút may mắn. Khi đạt được tự do tài chính, bạn có thể sống một cuộc sống tự lập, thoải mái với nhiều cơ hội theo đuổi sở thích của mình.
