Nợ xấu là những khoản nợ mà doanh nghiệp không có khả năng trả cả vốn lẫn lãi trong vòng quá 3 tháng theo hạn hợp đồng cam kết. Trường hợp doanh nghiệp mắc phải nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất nhiều tới việc kinh doanh. Vậy nếu chủ doanh nghiệp nợ xấu có vay được không?
Những loại nợ xấu mà doanh nghiệp thường mắc phải
Khi doanh nghiệp ký hợp đồng vay tiền, mọi thông tin liên quan đến khoản vay sẽ được ghi lại và theo dõi.
Nếu chủ doanh nghiệp không thanh toán nợ đúng hạn, thông tin về khoản vay này sẽ được báo cáo lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), nơi lưu giữ dữ liệu này trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này cũng sẽ ảnh hưởng tới hồ sơ vay vốn doanh nghiệp.
Khi các tổ chức tài chính muốn cấp khoản vay cho bạn, tại đây sẽ tiến hành kiểm tra thông tin doanh nghiệp trên hệ thống CIC. Nếu chủ doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu, khả năng được xác nhận khi ngân hàng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp sẽ giảm đáng kể.
Hiện tại đang có 5 nhóm nợ xấu mà doanh nghiệp rất dễ mắc phải:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn – Đây là các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng hạn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý – Những khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn – Các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ – Khoản vay đã quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn – Các khoản nợ không thể thu hồi, có nguy cơ mất hết cả gốc và lãi. Trường hợp nợ quá hạn trên 360 ngày.
>>> Xem thêm: Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử
Chủ doanh nghiệp nợ xấu có vay được không?
Hiện nay chưa có quy định cụ thể cấm doanh nghiệp bị nợ xấu không vay được vốn (Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN).
Nhưng theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, các khoản nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, và 5 sẽ không được các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xét duyệt vay vốn. Doanh nghiệp chỉ có thể tiếp tục vay vốn sau khi thông tin nợ xấu của họ được xóa khỏi hệ thống.
>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách mở tài khoản doanh nghiệp tại BIZ MBBank
Điều kiện để vay thế chấp khi doanh nghiệp có nợ xấu
Như vậy, trường hợp doanh nghiệp bị nợ xấu ở nhóm 1, 2 vẫn có thể thực hiện vay vốn từ ngân hàng. Tuy nhiên, trong trường hợp này, cần lưu ý về thông tin khi thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp thì điều gì là quan trọng nhất để đảm bảo chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
Để được xét duyệt vay khi đang có nợ xấu, doanh nghiệp cần đảm bảo đáp ứng các yêu cầu sau:
- Tài sản thế chấp có giá trị cao và được chứng thực hợp pháp.
- Cung cấp CMND/CCCD và thẻ ATM còn hiệu lực.
- Có doanh thu của công ty ở mức ổn định, đảm bảo đủ khả năng trả nợ.
- Cung cấp chứng từ chứng minh đã hoàn thành việc thanh toán các khoản nợ trước đây.
- Hạn mức vay không được vượt quá giá trị tài sản thế chấp.
Chủ doanh nghiệp nợ xấu nên vay vốn thế nào?
Trường hợp doanh nghiệp không may dính phải nợ xấu, MB hỗ trợ các doanh nghiệp có khoản nợ quá hạn trong khoảng từ 10 đến 90 ngày với hạn mức vay từ 20 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
Đối với các doanh nghiệp chưa có nợ xấu và đang tìm kiếm giải pháp vay vốn thuận tiện, Ngân hàng TMCP quân đội (MB) mang đến nền tảng ngân hàng số BIZ MBBank, một công cụ tối ưu giúp doanh nghiệp thực hiện các khoản vay nhanh chóng và dễ dàng. Với quy trình vay 100% online, doanh nghiệp có thể tiết kiệm thời gian và chi phí nhờ vào thủ tục đơn giản và tinh gọn.
Với lãi suất chỉ từ 0,54% mỗi tháng và thời gian phê duyệt nhanh chóng, BIZ MBBank là sự lựa chọn lý tưởng cho doanh nghiệp muốn phát triển sản xuất kinh doanh mà không gặp phải rào cản về thủ tục. Các tính năng như giải ngân online, cấp hạn mức tín dụng trực tuyến, bảo lãnh và tư vấn L/C online đều được thực hiện chính xác, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và các dịch vụ tài chính thuận tiện.
Như vậy, nếu chủ doanh nghiệp có nợ xấu ở nhóm 3,4,5 sẽ có khả năng cao không được vay vốn từ ngân hàng. Vậy nên, hãy cố gắng duy trì hoạt động kinh doanh ổn định và tránh trường hợp rơi vào nợ xấu, sẽ rất dễ đưa doanh nghiệp vào “danh sách đen” của các ngân hàng.
Đồng thời, nếu doanh nghiệp đang tìm kiếm một ngân hàng chuyên nghiệp với mức lãi suất phù hợp thì MBsẽ là lựa chọn hàng đầu để giúp doanh nghiệp phát triển và duy trì bền vững!
