Kế hoạch đầu tư tài chính một trong những nền tảng cơ bản để trader trở thành một nhà quản lý hiệu quả tài chính cá nhân của mình. Vậy làm như thế nào để thực hiện được công việc này? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau đây về các bước xây dựng một bản kế hoạch đầu tư nhé!
- Cách mở tài khoản chứng khoán đơn giản cho người mới
- Cách mở tài khoản FBS chi tiết dành cho nhà đầu tư mới
- Cách mở tài khoản Forex tại Việt Nam để giao dịch ngoại hối cho nhà đầu tư
- Cách mở tài khoản ICMarket mới và chi tiết nhất với 6 bước
Thế nào là kế hoạch đầu tư tài chính?
Kế hoạch được biết đến là một bản tóm tắt rõ ràng về các quá trình, công việc được sắp xếp theo một trình tự nhất định để đạt được các mục tiêu đã đặt ra. Nói cách khác, kế hoạch đầu tư tài chính là toàn bộ công việc, hoạt động có liên quan đến quá trình đầu tư tài chính của trader.
Tuy nhiên, theo thời gian thì các kế hoạch tài chính lại được chia thành 3 loại cơ bản như sau: Kế hoạch đầu tư tài chính ngắn hạn, kế hoạch đầu tư tài chính trung hạn và kế hoạch đầu tư tài chính dài hạn.
- Kế hoạch tài chính ngắn hạn dao động từ 1 năm cho đến 3 năm.
- Kế hoạch tài chính trung hạn dao động từ 3 năm cho đến 5 năm.
- Kế hoạch tài chính dài hạn dao động từ 5 năm đến 10 năm hoặc có thể là một kế hoạch tài chính trọn đời.
Mặc khác, kế hoạch đầu tư tài chính cũng có thể được chia ra dựa trên chủ thể sáng lập kế hoạch bao gồm như sau: Kế hoạch tài chính cá nhân và kế hoạch tài chính doanh nghiệp. Tùy theo nhu cầu về xây dựng bản chiến lược mà mỗi một loại sẽ có những bước triển khai khác nhau.
Các bước lập kế hoạch đầu tư tài chính
Chuyên gia Zig Ziglar đã từng nói rằng: “Bạn sinh ra để chiến thắng, nhưng để chiến thắng, bạn phải có kế hoạch để chiến thắng, chuẩn bị để chiến thắng và kỳ vọng chiến thắng.” Chỉ bằng một câu nói như thế, cũng đủ cho trader thấy được tầm quan trọng của việc xây dựng kế hoạch trong đầu tư như thế nào rồi.
Đặc biệt là trong các thị trường giao dịch, muốn trở thành một nhà quản lý tốt tài chính của bản thân, cùng với các chiến thuật đầu tư đúng đắn thì bắt buộc trader phải thiết lập được một bản kế hoạch thật hoàn hảo. Dưới đây sẽ là các bước để lên kế hoạch đầu tư tài chính hiệu quả mà nhà giao dịch có thể tham khảo:
Bước 1: Nhận định tình hình tài chính hiện tại
Hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của bản thân trader
Điều đầu tiên, để vạch một kế hoạch đầu tư trong bất cứ lĩnh vực nào đó thì bản thân người chơi cần nắm rõ được tài chính hiện tại của mình là bao nhiêu và cần cân nhắc đến việc liệu bản thân mình đã chuẩn bị sẵn sàng cho quá trình đầu tư hay không?
Trader cần kiểm tra rõ ràng các khoản tiền tiết kiệm và thu nhập hiện có của mình, rồi trừ đi các vấn đề chi tiêu hàng tháng, nhưng trader vẫn cần tích lũy và dự trữ cho bản thân mình một số tiền dự trù đủ dùng cho sinh hoạt cá nhân của mình hay gia đình trong thời gian từ 3 cho đến 6 tháng. Khoản tiền còn lại thì có thể suy nghĩ đến việc đầu tư.
Lựa chọn hình thức, số tiền đầu tư thích hợp với độ tuổi của trader
Thực tế, phần lớn những người trẻ tuổi sẽ ưa thích mạo hiểm hơn khi đầu tư, do bản thân họ có nhiều thời gian rảnh rỗi, nếu lỡ có khó khăn hay không thành công thì họ vẫn có thể bắt đầu lại. Vì thế, nếu trader đang trong độ tuổi từ 25 cho đến 30 thì có thể cân nhắc đến các danh mục đầu tư mạo hiểm.
Ngược lại, nếu bản thân nhà đầu tư đã chuẩn bị nghỉ hưu thì hãy lựa chọn các kênh đầu tư mang tính rủi ro thấp, chẳng hạn như mua cổ phiếu của những tập đoàn có thương hiệu lớn, hoạt động lâu năm và nguồn vốn đầu tư mạnh trên thị trường.
Nhận thức rõ ràng mức độ rủi ro của từng loại hình đầu tư
Hiện nay trên thị trường có đa dạng loại hình đầu tư sản sinh lợi nhuận cao cho nhà giao dịch như: Chứng khoán, trái phiếu, cổ phiếu, gửi tiền tiết kiệm, tiền điện tử,….Và tất nhiên, nhà đầu tư cần ghi nhớ rằng bất cứ kênh giao dịch nào cũng sẽ tồn tại 2 mặt song hành là lợi nhuận và rủi ro.
Bản thân của người chơi cần hiểu rõ mức độ rủi ro để xác định hình thức đầu tư đó có thực sự phù hợp với bản thân không. Nếu trader là người không thích sự mạo hiểm thì đồng nghĩa khoản lợi nhuận thu về sẽ ít hơn. Giả sử như, đầu tư chứng khoán sẽ rủi ro cao hơn so với đầu tư trái phiếu hoặc gửi tiền tiết kiệm cho ngân hàng.
Bước 2: Đề ra các mục tiêu tài chính thật chi tiết và thực tế
Đặt mục tiêu cho các danh mục đầu tư của trader
Nhà đầu tư có từng thử đặt ra hàng loạt kiểu câu hỏi như: “Bản thân sẽ làm gì với khoản tiền lợi nhuận từ việc đầu tư? Trader có muốn sở hữu được nhà đẹp, xe sang hay không? Có muốn được đi du lịch khắp thế giới?”
Khi đã xác định cụ thể mục tiêu, nhà giao dịch cần lên kế hoạch đầu tư tài chính hợp lý, cùng khoảng thời gian đủ dài với các danh mục đầu tư của mình. Mục đích của công việc này sẽ giúp sự tăng trưởng đạt được hiệu quả cao hơn.
Nhưng với những dự định lớn và quan trọng thì cần cân nhắc đầu tư theo định kỳ hoặc phân ra thành từng phần nhỏ thay vì dồn tất cả số tiền vào trong một quỹ đầu tư sẽ mang tính nguy hiểm cùng sự mạo hiểm cao hơn nhiều.
Lên kế hoạch đầu tư tài chính rõ ràng với khoản đầu tư của trader
Những mục tiêu mà nhà đầu tư đã đề ra, liệu bản thân có muốn nó trở thành sự thật hay không? Việc này sẽ là yếu tố quyết định loại hình đầu tư thích hợp với trader và được chia thành 2 túp người như sau:
- Nếu như, người chơi muốn nhận được lợi nhuận chỉ trong một thời gian ngắn, với tâm lý sẵn sàng chịu đựng được rủi ro thì có thể cân nhắc lựa chọn đến kênh đầu tư chứng khoán, cổ phiếu, bất động sản với tiềm năng sẽ tăng giá nhanh ở tương lai.
- Nếu người chơi muốn thu về lợi nhuận trong thời gian lâu dài, có thể lựa chọn đến các hình thức đầu tư với sự tăng trưởng thấp, nhưng đảm bảo thu nhập ổn định, an toàn cao như gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, mua trái phiếu của chính phủ,…
Xác định được tính thanh khoản của tài sản
Những loại tài sản mang tính thanh khoản cao thường là các dạng tài sản có thể quy đổi thành tiền mặt dễ dàng. Nếu đầu tư vào các loại tài sản này thì nhà giao dịch sẽ quy đổi thành tiền mặt để sử dụng nhanh chóng.
Bước 3: Lập kế hoạch đầu tư tài chính của trader
Thực hiện đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình
Nhà giao dịch cần ghi nhớ nguyên tắc vàng trong lĩnh vực đầu tư đó là: “Không bỏ tất cả trứng vào cùng một giỏ” Nhằm bảo toàn cho số tiền của mình, nên thực hiện đa dạng hóa danh mục đầu tư của bản thân nhà giao dịch nhé.
Bản thân là người ưa thích tính mạo hiểm thì có thể đặt 30% số tiền đầu tư của mình vào trong các trái phiếu và 40% số tiền còn lại sẽ gửi vào trong ngân hàng.
Tuy nhiên, nếu trader thích sự ổn định, lâu dài thì có thể chọn hình thức rủi ro thấp là ngân hàng, nhưng vẫn luôn đa dạng hóa các khoản đầu tư bằng cách chia một khoản tiền nhỏ gửi vào các Ngân Hàng Nhà Nước (Lãi suất trung bình thấp nhưng được sự uy tín lớn), phần còn lại thì gửi vào Ngân hàng Thương mại cổ phần (Lãi suất cao nhưng tính phổ biến lại ít hơn).
Chấp nhận mức độ rủi ro
Thị trường chứng khoán, Forex luôn dao động theo từng ngày, nên người chơi không được mạo hiểm đặt hết 90% tài chính của mình vào cổ phiếu vì khả năng thua lỗ sẽ rất cao, dẫn đến tình trạng mất cân bằng tài chính. Chính vì vậy, hãy đảm bảo trader sẽ phân bổ đầu tư hoàn hảo và chuẩn bị tâm lý sẵn sàng chấp nhận rủi ro .
Nhận lời khuyên từ các chuyên gia tư vấn tài chính
Việc xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính cho cá nhân đều dựa trên kiến thức, cùng quá trình tìm hiểu thị trường hoàn toàn. Và nếu trader chưa thể chắc chắn nó có thực sự hiệu quả như kỳ vọng hay không, thì có thể nhận lời khuyên từ các chuyên gia tư vấn tài chính nhé, để có hướng đi thích hợp cho mình.
Bước 4: Đánh giá việc lập kế hoạch đầu tư tài chính của nhà giao dịch
Kế hoạch đầu tư tài chính của trader luôn cần phải thường xuyên theo dõi và kiểm tra, để đảm bảo rằng nhà giao dịch đang đi đúng hướng với mục tiêu của mình kỳ vọng hay không. Bởi trong suốt quá trình giao dịch của mình, chắc chắn trader sẽ có nhiều lần thay đổi quyết định hoặc thậm chí là rút vốn đầu tư.
Trường hợp đầu tư không đi đúng hướng trong kế hoạch đầu tư tài chính của nhà giao dịch, bản thân trader cần đánh giá lại danh mục đầu tư của mình và tìm ra các thay đổi cần thiết cho chiến lược của mình. Trader cần xác định lại có nên thay đổi mức độ chấp nhận rủi ro của mình hay không?
Trader nên đánh giá lại danh mục đầu tư của mình đã thực sự ổn hay chưa, cũng có thể nhà giao dịch đang đầu tư còn quá khiêm tốn, không dám chi tiền mạnh tay. Trong hai tình huống trên, trader cần phải điều chỉnh và cải thiện lại danh mục đầu tư của mình sao cho hợp lý nhất.
Như vậy, kế hoạch đầu tư tài chính là một chìa khóa để mở thành công trong tương lai của nhà giao dịch, giúp đưa ra những định hướng sáng suốt trong việc quản lý tài chính hay đầu tư. Sanuytin.com đã cung cấp thông tin chi tiết về bản kế hoạch và 4 bước để xây dựng kế hoạch đầu tư cho trader. Mong rằng, bài viết đã đem lại nhiều kiến thức bổ ích. Chúc trader sẽ thành công.
